От несчастных случаев и болезней (НС)

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ
- индивидуальное или коллективное

Страхование от несчастного случая и болезней позволяет в случае причинения вреда жизни или здоровью Застрахованного лица обеспечить дополнительную социальную защиту за счет получения страховой выплаты: при осуществлении личного страхования страховая выплата производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.
Поэтому любой договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней является актуальным, т.к. выплата по нему производится независимо от сумм, выплачиваемых по иным договорам страхования.

Мы можем предложить вам страхование в рамках нескольких наших Правил и Программ (страховых продуктов).

Возможно страхование как по Программам, так и с учетом индивидуальных пожеланий Страхователя (Застрахованного лица) в отношении необходимого объема страховой защиты.

Наша страховая защита ориентирована прежде всего на риски несчастных случаев, но по некоторым страховым продуктам может предусматривать покрытие рисков тех или иных заболеваний. 
Страхование от болезней - в зависимости от вида продукта - осуществляется дополнительно к страхованию от несчастных случаев или отдельно.

Договор страхования может быть заключен на любой согласованный Сторонами срок (период страхования).

В рамках периода страхования страховая защита может распространяться на любые или лишь на некоторые, оговоренные договором страхования, виды деятельности, занятий Застрахованного лица, на те или иные территории (страхование на производстве, на время турпоездки и т.п.).

Стоимость страхования зависит обычно от профессии застрахованного лица, особенностей его времяпровождения (в т.ч. вида спорта, которым занимается застрахованный), вида заболеваний, на которые будет распространена страховая защита, срока страхования, территории и времени действия страхования, иных факторов риска.

В отношении субъектного состава в любом личном страховании действуют следующие положения:

1) Страхование может осуществляться по индивидуальному или коллективному договору.
Индивидуальный договор заключается в отношении одного Застрахованного лица, а коллективный - в отношении группы Застрахованных лиц (работников Страхователя, членов семьи Страхователя, подопечных (воспитанников) Страхователя или иных лиц, оговоренных Страхователем в договоре страхования).
При коллективном страховании актуализация Списка Застрахованных лиц - замена одного Застрахованного лица на другое, увеличение или уменьшение количества Застрахованных лиц - производится с соблюдением порядка и условий, предусмотренных Правилами.
2) Под Застрахованным лицом понимается лицо, в отношении жизни и/или здоровья которого заключен договор страхования. Застрахованное лицо должно быть названо в договоре страхования или указано (оговорено) иным образом, позволяющим определить (идентифицировать) лицо, в отношении которого действует страхование (в частности, однозначно определить при наступлении страхового случая, распространяется ли действие страхования на то или иное конкретное лицо). Если Страхователь - физическое лицо заключил договор страхования в отношении себя, он выступает также в качестве Застрахованного лица.

3) Страхователем может выступать физическое лицо (заключение договора в отношении себя, членов семьи и т.д.) или юридическое лицо (заключение работодателем договора в отношении работников, спортклубом - в отношении спортсменов и т.д.).

4) Застрахованное лицо может быть заменено Страхователем другим лицом лишь с согласия самого Застрахованного лица и Страховщика.

5) Договор страхования в пользу лица, не являющегося Застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося Застрахованным лицом Страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия Застрахованного лица.

6) Договор страхования считается заключенным в пользу Застрахованного лица, если в договоре не указано в качестве Выгодоприобретателя другое лицо.
В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица.

7) По договору страхования допускается назначение одного или нескольких Выгодоприобретателей по одному и тому же риску или по разным рискам.
Если Выгодоприобретателями назначены несколько указанных в договоре страхования лиц по одинаковым рискам (страховым случаям), в договоре страхования могут быть указаны доли (размеры) или условия определения долей (размеров) страховой выплаты, причитающихся каждому из Выгодоприобретателей; если же такие доли (размеры) или условия их определения в договоре страхования не указаны, то при наступлении страхового случая страховая выплата осуществляется в равных долях каждому из Выгодоприобретателей.

8) Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика; при этом замена Выгодоприобретателя, назначенного с согласия Застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Cтраховщику требование о выплате страхового возмещения.

ПРАВИЛА КОМПЛЕКСНОГО СТРАХОВАНИЯ
ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ (№10010)
(сокращенное изложение, полная версия приведена )

Из действующих в компании правил страхования данной тематики Правила комплексного страхования от несчастных случаев и болезней (№ 10010) имеют наиболее широкий спектр страховых рисков и возможностей индивидуализации условий страхования, что позволяет использовать их в качестве базы для разработки самых современных страховых программ и продуктов.

Ключевыми терминами, влияющими на систему формирования страховых рисков, являются «несчастные случаи» и «естественные причины»:

1) Под «несчастным случаем (НС)» понимается (сокращенное определение; точное определение - с учетом всех уточнений и исключений - приведено в Правилах страхования) внезапное, непреднамеренное, непредвиденное для Застрахованного лица неблагоприятное событие (внешнее воздействие), приведшее к телесному повреждению Застрахованного лица (нарушению анатомической целостности или нормального функционирования организма), его заболеванию или смерти, наступившим вследствие полученного телесного повреждения.
Страховое покрытие при страховании от несчастного случая не может включать в себя заболевания и/или смерть Застрахованного лица, не вызванные вышеописанным неблагоприятным событием или его последствиями.

Причинами несчастного случая, в частности, могут выступать (сокращенное изложение, подробный перечень приведен в Правилах страхования):
• стихийные бедствия и другие чрезвычайные обстоятельства;
• взрывы, аварии, разрушения зданий, сооружений и конструкций;
• поражение электрическим током, молнией, излучением;
• воздействие звука чрезмерной силы или продолжительности;
• термические и химические ожоги, обморожение, переохлаждение, тепловой и солнечный удары;
• дорожно-транспортные происшествия;
• падение предметов на Застрахованное лицо и падение самого Застрахованного лица;
• получение травм от оружия, боеприпасов, инструментов, технических устройств и т.д.;
• случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, удушение, утопление Застрахованного лица;
• противоправные действия других лиц (нападение, нанесение телесных повреждений и т.д.);
• укусы и другие телесные повреждения, нанесенные представителями фауны (за исключением передачи болезней);
• получение травм (производственных, бытовых, уличных, спортивных и т.д.) при иных обстоятельствах;
• случайные острые отравления лекарственными препаратами, химическими веществами, ядовитыми газами, дымами и парами, ядовитыми растениями, ядами представителей фауны, пищевыми продуктами, содержащими токсичные вещества (исключая пищевые токсикоинфекции);
• аллергическая реакция немедленного типа (анафилактический шок).

При страховании от несчастных случаев действие страхования по договору страхования может быть распространено: — как на все не исключенные Правилами (договором страхования) несчастные случаи, так и на отдельные указанные в договоре страхования несчастные случаи;
— как на все не исключенные Правилами (договором страхования) телесные повреждения, так и на отдельные (конкретные) телесные повреждения, указанные в договоре страхования.

2) Под «естественными причинами (ЕП)» понимаются (сокращенное определение; точное определение - с учетом всех уточнений и исключений - приведено в Правилах страхования) заболевания и/или смерть Застрахованного лица, не вызванные несчастным случаем или его последствиями.
Определения «естественных причин» имеют свои специфические особенности для различных страховых рисков.
При страховании от естественных причин действие страхования по договору страхования может быть распространено как на любые не исключенные Правилами заболевания из числа предусмотренных в Правилах, так и на отдельные (конкретные) указанные в договоре страхования заболевания из числа предусмотренных в Правилах.


Договор страхования может заключаться по следующим рискам:

1. По группе рисков «Временное расстройство здоровья» («ВРЗ»):

а) вследствие несчастного случая («ВРЗ от НС»);
б) вследствие естественных причин («ВРЗ от ЕП»);
в) вследствие несчастного случая или естественных причин («ВРЗ от НС/ЕП»);
г) вследствие несчастного случая или естественных причин, повлекшее за собой госпитализацию - стационарное лечение («ВРЗ от НС/ЕП с госпитализацией)».

2. По группе рисков «Утрата профессиональной трудоспособности» («УПТ»):

а) вследствие несчастного случая («УПТ от НС»);
б) вследствие несчастного случая или естественных причин («УПТ от НС/ЕП»).
Причем утрата Застрахованным лицом профессиональной трудоспособности признается страховым случаем только при условии, что она установлена Застрахованному лицу в соответствии с действующим законодательством на срок не менее 1 года.

3. По группе рисков «Инвалидность» («ИНВ»):

а) вследствие несчастного случая («ИНВ от НС»);
б) вследствие естественных причин («ИНВ от ЕП»);
в) вследствие несчастного случая или естественных причин (риск «ИНВ от НС/ЕП»).

4. По группе рисков «Смерть» («СМ»):

а) вследствие несчастного случая («СМ от НС»);
б) вследствие естественных причин («СМ от ЕП»);
в) вследствие несчастного случая или естественных причин («СМ от НС/ЕП»);
г) вследствие осложнений течения беременности и/или родов (родоразрешения) («СМ от ОСБР»);
д) вследствие осложнений, возникших в связи с проведением плановой медицинской манипуляции («СМ от ОСПММ»).

5. По группе рисков «Инвалидность или смерть» («ИНВ+СМ»):

а) вследствие несчастного случая («ИНВ+СМ от НС»);
б) вследствие естественных причин («ИНВ+СМ от ЕП»);
в) вследствие несчастного случая или естественных причин («ИНВ+СМ от НС/ЕП»);
г) вследствие осложнений течения беременности и/или родов (родоразрешения) («ИНВ+СМ от ОСБР»);
д) вследствие осложнений, возникших в связи с проведением плановой медицинской манипуляции («ИНВ+СМ от ОСПММ»).

6. По группе рисков «Временное расстройство здоровья, инвалидность или смерть» («ВРЗ+ИНВ+СМ»):

а) вследствие несчастного случая («ВРЗ+ИНВ+СМ от НС»);
б) вследствие естественных причин («ВРЗ+ИНВ+СМ от ЕП»);
в) вследствие несчастного случая или естественных причин («ВРЗ+ИНВ+СМ от НС/ЕП»);
г) вследствие осложнений течения беременности и/или родов (родоразрешения) («ВРЗ+ИНВ+СМ от ОСБР»);
д) вследствие осложнений, возникших в связи с проведением плановой медицинской манипуляции («ВРЗ+ИНВ+СМ от ОСПММ»).

7. По риску «Инфицирование» («ИНФ»)

- инфицирование при «согласованных обстоятельствах» указанными в договоре страхования гемоконтактными инфекциями.
Под «согласованными обстоятельствами» понимаются указанные в договоре страхования обстоятельства, при которых может произойти инфицирование Застрахованного лица и на которые распространяется действие страхования (к таким обстоятельствам могут относиться проведение Застрахованному лицу в период действия страхования указанной(ых) в договоре страхования медицинской(их) манипуляции(ий) и осуществление Застрахованным лицом в период действия страхования профессиональной (медицинской) деятельности, связанной с риском заражения гемоконтактными инфекциями).

8. По риску «Критические заболевания» (риск «КРЗ»)

- первичное диагностирование критического заболевания, указанного в прилагаемом к договору страхования «Списке критических заболеваний».

Договор страхования может быть заключен как в отношении любого риска из числа вышеуказанных, так и в отношении комбинации рисков с учетом того, что не допускается одновременное страхование рисков, входящих в одну и ту же категорию:

— категория 1: риски, указанные выше в пунктах 1«а», 1«в», 1«г», 6«а», 6«в»;
— категория 2: риски, указанные выше в пунктах 1«б», 1«в», 1«г», 6«б», 6«в»;
— категория 3: риски, указанные выше в пунктах 3«а», 3«в», 5«а», 5«в», 6«а», 6«в»;
— категория 4: риски, указанные выше в пунктах 3«б», 3«в», 5«б», 5«в», 6«б», 6«в»;
— категория 5: риски, указанные выше в пунктах 4«а», 4«в», 5«а», 5«в», 6«а», 6«в»;
— категория 6: риски, указанные выше в пунктах 4«б», 4«в», 5«б», 5«в», 6«б», 6«в»;
— категория 7: риски, указанные выше в пунктах 2«а» и 2«б»;
— категория 8: риски, указанные выше в пунктах 4«г», 5«г», 6«г»;
— категория 9: риски, указанные выше в пунктах 4«д», 5«д», 6«д».

ВАЖНО! Правилами страхования установлены необходимые уточнения и оговорки в отношении определений страховых случаев применительно к их видам и специфике риска по каждому из рисков (в т.ч. положения о периодах страховой защиты, периодах выявления последствий страховых событий, прочих условиях и обстоятельствах, с которыми связано признание наступившего события страховым случаем).


Положения о размерах страховых выплат применительно к страховым рискам и прочим условиям страхового покрытия, о порядке осуществления выплат приведены в Правилах страхования.


ВАЖНО! На страхование не принимаются:

а) лица, возраст которых на момент заключения договора страхования:

- превышает 75 лет;
- превышает 45 лет — при страховании на случай осложнений течения беременности и/или родов (родоразрешения);
- менее 18 лет или превышает 65 лет — при страховании на случай критического заболевания;

б) инвалиды I группы и дети-инвалиды - в отношении риска установления инвалидности; при этом в отношении прочих рисков, входящих в состав застрахованного риска, договор страхования действует;

в) при страховании на случай критического заболевания - лица, которые на дату заключения договора страхования:

- уже перенесли любое из заболеваний, определяемых как критическое заболевание (см. п.1.15.14 Правил);
- имеют нарушения коронарных артерий, больны сахарным диабетом, артерио(атеро)склерозом, заболеваниями периферических кровеносных сосудов; - страдают тяжелыми хроническими заболеваниями кровеносной системы, печени и желудочно-кишечного тракта, дыхательной системы, почек и мочевой системы, неврологическими заболеваниями, ВИЧ-инфекцией, алкоголизмом и наркоманией;

г) лица, находящиеся в пенитенциарных учреждениях в качестве заключенных (подследственных или осужденных);

д) лица, признанные безвестно отсутствующими;

е) лица, не предоставившие Страховщику запрашиваемую им информацию, влияющую на оценку степени страхового риска, в том числе лица, отказавшиеся
от предоставления выписки из медицинской карты об имеющихся (диагностированных) у них заболеваниях на дату заключения договора страхования и/или
справки об отсутствии у них на дату заключения договора страхования заболеваний, на которые будет распространяться действие страхования, и/или
от заполнения Медицинской анкеты и/или от прохождения медицинского освидетельствования (обследования), если Страховщик настаивал на указанных
роцедурах исследования степени страхового риска;

ж) лица, сообщившие Страховщику ложные сведения или в отношении которых Страхователем были сообщены ложные сведения (если данный факт будет
установлен Страховщиком);

з) лица, не предоставившие Страховщику права необходимого доступа к медицинской информации или права на обработку персональных данных;

и) лица, не соответствующие условиям, установленным Страховщиком в рамках конкретной Программы (договора) страхования (в частности, в рамках
конкретной Программы (договора) страхования на страхование могут не приниматься лица, состоящие на учете в психоневрологическом и/или
наркологическом диспансерах).